보험이 궁금해! 이건 알아야~ 변액보험 장단점

변액보험 장점과 주의점

 

앞선 포스팅에서 변액보험의 종류를 알아 보았다. 이번 편은 변액보험 2번째로 보험가입시 주의할 점을 쓰려고 한다. 변액보험의 종류를 먼저 보려면 아래 링크를 참조하자.

 

☞  http://dalblu.tistory.com/148

 

변액보험에서 보험료납입 일시중지기능은 개인의 경제적인 상황이 악화되어 보험료를 납입하게 될 수 없을때 일정조건에 충족하면 보험료를 내지 않아도 계약이 해지 되지 않는다고 설명하였는데 우선 이부분을 조금 더 자세히 설명하도록 하자.

 

 

 

일시납입중지와 추가납입기능

보험료납입 일시중지기능은 현재 가입후 12년인 의무납입기간을 충족했다면 해당 보험료를 내지 않더라도 보험이 해지되지 않는다. 납입중지 기간에는 적립금에서 사업비가 별도로 공제되고 계속해서 보험료를 불입하지 않는다면 해약환급금의 기초가 되는 적립금이 줄어들게 되므로 꼭 좋은 기능은 아니다. 

 

 

 

변액유니버셜보험의 기능에서 다른 한가지 장점은 추가납입기능으로 월불입금의 여력이 별로 없는 사람들에게 좋다. 추가납입하는 보험료에 책정되는 사업비는 월기본보험료 사업비의 약 30~40%수준밖에 되지 않는다. 월 기본 보험료의 사업비가 13%라고 가정한다면 추가 납입보험료의 사업비는 약 4~5%정도라고 보면 된다.

 

 

 

일시납 변액보험

 

여유자금이 많아 목돈을 변액보험에 가입하여 연금형식으로 받고 싶다면 일시납 변액보험에 가입하는 것이 좋다. 일시납 변액보험의 사업비는 대략 5~7%로 보험료를 추가적으로 납입할 경우에만 사업비가 부과된다.

예를 들어, 5천만원을 일시에 보험료로 납입한다면 사업비 7% 책정시 약 350만원을 보험사에 수수료로 지급하는 개념이라고 볼 수있다. 그리고 가입후 1년 수익률이 사업비정도 나올 경우 원금은 회수되는 것이다.

 

 

 

사업비란 보험가입자를 유치한 모집인이나 설계사에게 지급하는 수수료 등을 말하는데 사업비가 높다면 고객이 납입한 보험료중 펀드등의 투자자산에 투입되는 실제 금액이 상대적으로 적어진다. 따라서, 40대 후반 이후의 가입자라면 은퇴시기가 20~30대보다 빠르기 때문에 월납형 변액보험에 가입하는 것 보다 일시납이 바람직하다.

 

 

 

변액보험은 장점과 단점을 동시에 가지고 있는 금융상품으로 가입자의 성향이나 경제적여건과 은퇴시기에 따라 다르게 적용될 수 있다. 장기상품이면서도 보험의 외형을 지닌 갖추고 있으므로 경제적 능력에 따라 적절한 금액을 가입하여야 하며 아래 주의점을 참조하자.

 

변액보험은?

 

☞ 보험료를 주식이나 채권 등에 투자하여 이익을 나누는 방식으로 펀드에 가깝다.

☞ 만기에 주는 혜택이 크다. 단, 중도해지시에는 불입한 금액 100%를 모두 받을 순 없다.

☞ 복잡한 금융상품이다. 혜택에 대해 명확히 따져보아야 한다.